严查！5家银行领3.88亿元罚单 涉贷款流入楼市、股市等违法违规行为

银保监会对违法违规行为重拳出击。近日，银保监会严肃查处一批违法违规案件，对中国银行、民生银行、渤海银行、建设银行、渣打银行(中国)等五家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，合计罚没38789.96万元。

从被罚原因来看，涉及贷款资金被挪用、理财业务投资运作不合规等违法违规行为。对此，多家被罚机构表示，此次该行被罚源自2019年银保监会专项检查，问题已全部整改完毕或整改工作已基本完成。

银保监会开出19张罚单，建行被罚没合计1.99亿元

2月17日，银保监会一口气对上述5家银行以及相关负责人开出19张罚单。

其中，建行被罚没金额最大。银保监会对建设银行没收违法所得并处罚款合计19891.56万元，其中，总行7341.5626万元，分支机构12550万元，并对9名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚。其次是民生银行，银保监会对民生银行总行罚款6670万元，没收违法所得2.462万元，对民生银行分支机构罚款2300万元，共计罚款8970万元，没收违法所得2.462万元，并对2名责任人员分别予以警告。

再就是渣打银行(中国)，数据显示，银保监会没收渣打银行(中国)违法所得并处罚款合计4965.94万元，其中，总行3625.94万元，分支机构1340万元。另外，银保监会对中国银行总行罚款1600万元，对分支机构罚款1680万元，合计罚款3280万元，并对2名责任人员分别予以警告。相对而言，渤海银行被罚金额最少。银保监会对渤海银行总行罚款430万元，对分支机构罚款1230万元，合计罚款1660万元，并对1名责任人员予以警告。

对于此次被罚，民生银行方面对财联社记者表示，处罚相关事项源自2019年银保监会对该行此前年度的业务专项检查，民生银行已按照监管要求全部整改完毕，并对相关责任人员进行了严肃处理。渤海银行也表示， 此次处罚是基于2019银保监会对该行开展的专项检查中所发现问题作出的，截至目前，各项整改工作已基本完成。

渣打银行(中国)对此回应称，银保监会公告提及的相关问题，源自监管部门开展的现场检查，所涉及问题均发生在多年以前，不影响该行现有客户目前的业务。渣打根据要求进行整改并已取得良好进展。

“处罚的根本目是为了对发现的问题整改落实，震慑潜在的违法违规行为。”资深金融监管政策专家周毅钦认为，这批罚单的变化是对于主罚单的金额进行了机构区分，具体为总部和分支机构，把总分行的责任分清楚后，既有利于日后落实，各自在涉及范围内包干整改，也有利于商业银行总行加强对各地分支机构的内控考评。“侧面说明，监管部门的着力点挖的更深了，管得更严了。”周毅钦如是说。

涉及小微企业贷款被挪至房产、消费贷流入证券公司

从处罚情况来看，银保监会对中国银行、民生银行、渤海银行开展的支持民营企业及小微企业重大政策落实专项现场检查中发现，上述机构存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等违法违规行为，因此对3家银行以及相关责任人进行了处罚。

财联社记者发现，上述机构违法违规问题中多涉及小微企业贷款被挪用。其中，民生银行、中国银行分别涉及14项、7项违法违规事实，均包括小微企业贷款资金被挪用于房地产领域、小微企业贷款资金被挪用于购买本行理财产品。另外，中国银行还涉及贷款资金被挪用于证券市场。渤海银行5项违法违规事实中同样涉及小微企业贷款资金被挪用于购买理财产品。

另外，银保监会对建设银行、渣打银行(中国)开展的风险管理及内部控制有效性现场检查中发现，上述机构存在服务收费质价不符、贷款管理严重违反审慎经营规则、理财业务投资运作不合规等多项违法违规行为。因而，上述银行以及相关责任人收到罚单。

从罚单来看，建设银行主要违法违规事实包括38项，涉及违规发放房地产贷款、信卡资金违规流入证券公司、违规借贷搭售理财产品、理财业务投资运作不合规、违规通过理财业务实现不良资产虚假出表等。

渣打银行(中国)被罚涉及主要违法违规事实达到39项，包括个人消费贷款资金流入证券公司；个人按揭贷款首付款资金来源审核规则存在缺陷，未严格审查资金来源；违规发放房地产贷款；违反房地产行业政策，按揭贷款未严格执行首付比例、利率等。

文章来源：财联社